چونکہ فیڈرل ریزرو نے افراط زر پر لگام لگانے کے لیے گزشتہ سال اپنی بینچ مارک کی شرح میں اضافہ کرنا شروع کیا تھا، رہن سے لے کر ہوم ایکویٹی لون تک ہر چیز پر سود کی شرحیں بھی بڑھ گئی ہیں۔ اگرچہ فیڈ مزید اضافے کی شرحوں کی پیش گوئی نہیں کرتا ہے اور اس سال کے آخر میں شرح میں کمی کا بھی اشارہ دے رہا ہے، فیڈرل فنڈز کی شرح کے لیے ہدف کی حد فی الحال 5.25% اور 5.50% کے درمیان ہے۔
اگرچہ فیڈ شاید دوبارہ شرحوں میں اضافہ نہیں کرے گا، لیکن ایک چیز یقینی ہے: صارفین اور کارپوریشنز کے لیے، پچھلے دو سالوں میں قرض لینا زیادہ مہنگا ہو گیا ہے۔
17 جنوری تک، ہوم ایکویٹی لون پر اوسط شرح 8.91% پر مستحکم رہی۔ اوسط 10-سال اور 15-سال کی مقررہ شرحیں پچھلے ہفتے سے کم ہوئیں۔ 10 سالہ شرح 9.04% سے کم ہو کر 9.01% ہو گئی، جبکہ 15 سالہ شرح 9.01% سے 9.00% تک کم ہو
اس ہفتے کے ہوم ایکویٹی لون کی شرحیں۔
یہاں گزشتہ ہفتے کی شرحوں کے مقابلے میں ہوم ایکویٹی لون کے لیے اس ہفتے کی اوسط سود کی شرحوں کے ساتھ ساتھ آپ کے علاقے میں بہترین ہوم ایکویٹی لون کی شرحوں پر ایک نظر ہے۔
ہوم ایکویٹی لون کیا ہے؟
ہوم ایکویٹی لون آپ کو اپنے گھر کی مارکیٹ ویلیو کے مقابلے میں قرض لینے اور بدلے میں یکمشت ادائیگی حاصل کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ گھر کے مالکان جو بڑے منصوبوں یا مہنگے اخراجات کی مالی اعانت کے خواہاں ہیں، ان کے گھر کی ایکویٹی سے قرض لینا ایک انمول ٹول ہو سکتا ہے، خاص طور پر اس لیے کہ ہوم ایکویٹی لون میں دیگر قسم کے قرضوں جیسے طالب علم کے قرضوں یا ذاتی قرضوں کے مقابلے میں کم شرح سود ہوتی ہے۔
چند مثالیں جب آپ ہوم ایکویٹی لون پر غور کر سکتے ہیں:
گھر کی بہتری کے منصوبے: اپنے گھر میں ڈیک کا اضافہ کرنا یا اپنے باتھ روم یا کچن کو دوبارہ تیار کرنا اہم قیمتی ڈرائیور ثابت ہو سکتا ہے اور اگر آپ اپنا گھر بیچنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو آپ کو اپنی سرمایہ کاری پر اور بھی بہتر منافع حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔ لیکن یہ اپ گریڈ مہنگے بھی ہو سکتے ہیں اور ہو سکتا ہے کہ آپ کے بجٹ میں صاف طور پر فٹ نہ ہوں۔ ان منصوبوں کی مالی اعانت کے لیے ہوم ایکویٹی لون کا استعمال آپ کو وقت کے ساتھ ساتھ ان کی ادائیگی کے لیے لچک فراہم کرتا ہے، اور آپ کے پاس ان پروجیکٹس کی لاگت کو پورا کرنے کے لیے اپنے گھر کو ہوم ایکویٹی لون کے لیے بطور ضمانت استعمال کرنے کا اختیار ہے۔
کالج کے اخراجات: ہوم ایکویٹی قرضوں میں عام طور پر کم قرضے لینے کی شرح ہوتی ہے، جس سے وہ کالج کے اخراجات کو پورا کرنے کے لیے ایک پرکشش آپشن بناتے ہیں۔ منفی پہلو: آپ وفاقی طلباء کے قرض لینے والوں کے لئے دستیاب قرض کے تحفظات اور معافی کے پروگراموں سے بھی محروم رہ سکتے ہیں۔ اس راستے پر جانے سے آپ کو بچانے میں مدد مل سکتی ہے، لیکن ابھی بھی مالی خطرات موجود ہیں، اس لیے احتیاط سے چلیں۔
قرض کا استحکام: اگر آپ ہر ماہ اپنے اصل بیلنس کی نسبت زیادہ سود ادا کر رہے ہیں تو زیادہ سود والا قرض ادا کرنا مشکل ہو سکتا ہے۔ قرض کی متعدد ادائیگیوں کو آسان بنانے اور ممکنہ طور پر کم شرح سود حاصل کرنے کے لیے پرسنل لون یا ہوم ایکویٹی لون کا استعمال آپ کی واپسی کی مدت کی زندگی میں ٹن بچا سکتا ہے۔
ہنگامی اخراجات: جب آپ گرتے ہیں تو آپ کو پکڑنے کے لیے ایک ہنگامی فنڈ کا ہونا ضروری ہے، لیکن ایک معقول کشن بنانے میں وقت لگتا ہے۔ مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے آپ کو ایسی صورت حال میں پاتے ہیں جہاں آپ کو غیر متوقع طبی اخراجات کو پورا کرنے کی ضرورت ہے، تو ہوم ایکویٹی لون ایسا کرنے کے لیے نسبتاً کم لاگت والا آپشن ہو سکتا ہے۔ تاہم، یہ ایک منصوبہ بنانا ضروری ہے کہ آپ اس قرض کی ادائیگی کیسے کریں گے ایک بار جب سب کچھ کہا اور ہو جائے۔
میں اپنے گھر کی ایکویٹی کا حساب کیسے لگاؤں؟
یہ معلوم کرنے کے لیے کہ آپ کے گھر میں کتنی ایکویٹی ہے، آپ کو اپنے گھر کی منصفانہ مارکیٹ ویلیو اور آپ پر اب بھی کتنی رقم واجب الادا ہے کے درمیان فرق کا حساب لگانا ہوگا۔ کہیں کہ آپ کا موجودہ بقایا رہن کا بیلنس $150,000 ہے اور آپ کے گھر کی موجودہ مارکیٹ ویلیو $350,000 ہے۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کے گھر میں تقریباً $200,000 ایکویٹی ہے۔
ذہن میں رکھیں کہ آپ کے گھر کی مارکیٹ ویلیو وقت کے ساتھ ساتھ اتار چڑھاؤ آئے گی جب آپ اپنے رہن کے بیلنس کو ادا کرتے ہیں، آپ کے گھر کی حالت بدل جاتی ہے، یا ہاؤسنگ مارکیٹ اور آپ کے اپنے پڑوس میں جائیداد کی قیمتوں میں تبدیلیاں آتی ہیں۔ اپنے رہن کے توازن پر گہری نظر رکھنا اور آپ کا پڑوس اور آپ کے آس پاس کی معاشی آب و ہوا کس طرح بدل رہی ہے آپ کو اس بارے میں مزید درست پڑھنے کا موقع مل سکتا ہے کہ آپ کے گھر کی ایکویٹی وقت کے ساتھ کس طرح بدل رہی ہے۔
ہوم ایکویٹی لون کے فائدے اور نقصانات
اگرچہ ہوم ایکویٹی لون گھر کے مالکان کو بڑی خریداریوں کے لیے مالی اعانت فراہم کرنے کے لیے ایک اضافی موقع فراہم کرتے ہیں، لیکن وہ ان کے اپنے خطرات کے بغیر نہیں ہیں۔ ہوم ایکویٹی لون کا اب بھی ضرورت ہے کہ آپ اپنے گھر کو ضمانت کے طور پر استعمال کریں۔ اگر آپ کے پاس واپسی کی ٹھوس حکمت عملی نہیں ہے یا آپ کے گھر کی ایکویٹی میں زبردست گراوٹ نظر آتی ہے، تو آپ پھر بھی ہزاروں سود ادا کر سکتے ہیں یا اپنی جائیداد کی قیمت سے زیادہ واجب الادا ہو سکتے ہیں۔
پیشہ
ممکنہ طور پر بڑی رقم تک رسائی
آمدنی کسی بھی وجہ سے استعمال کی جا سکتی ہے۔
مقررہ شرحیں اور متوقع ادائیگیاں
سود ٹیکس سے کٹوتی ہو سکتا ہے۔
Cons کے
آپ کے گھر کو ضمانت کے طور پر استعمال کرتا ہے، جو آپ کو ادائیگی نہ کرنے کی صورت میں فوری بند ہونے کے خطرے میں ڈال سکتا ہے۔
اگر گھر کی قیمتیں گر جاتی ہیں، تو آپ جائیداد کی قیمت سے زیادہ مقروض ہو سکتے ہیں۔
قرض کی ادائیگی صرف ایک بار ہوتی ہے۔ آپ ضرورت کے مطابق مستقبل کے فنڈز نہیں نکال سکتے
آپ زیادہ قرض لے سکتے ہیں اور سود پر مزید ادائیگی کر سکتے ہیں۔
ہوم ایکویٹی لون لینے سے پہلے، ممکنہ خطرات اور انعامات کا وزن کریں تاکہ آپ کو یہ تعین کرنے میں مدد ملے کہ آیا یہ آپ کے طویل مدتی مالیاتی منصوبے کے لیے سب سے زیادہ معنی رکھتا ہے۔
ہوم ایکویٹی لون کے لیے آپ کو کس کریڈٹ سکور کی ضرورت ہے؟
زیادہ تر قرض دہندگان کو گھریلو ایکویٹی لون کے لیے کم از کم 680 کا FICO سکور درکار ہوتا ہے۔
کیا ہوم ایکویٹی لون کی شرح رہن کی شرح سے زیادہ ہے؟
ہوم ایکویٹی لون کی شرح رہن کی شرح سے تھوڑی زیادہ ہے، کیونکہ یہ قرض صرف بنیادی رہن کی مکمل ادائیگی کے بعد ہی واپس کیے جاتے ہیں۔ اگر گھر فورکلوزر میں چلا جاتا ہے، تو ہوم ایکویٹی لون رکھنے والے قرض دہندہ کو اس وقت تک ادائیگی نہیں ہوتی جب تک کہ پہلے مارگیج قرض دہندہ کو ادا نہ کیا جائے۔
کیا ہوم ایکویٹی لون ٹیکس میں کٹوتی کے قابل ہیں؟
ہوم ایکویٹی لون پر جو سود آپ ادا کرتے ہیں وہ سنگل فائلرز کے لیے پہلے $750,000 ($375,000 اگر شادی شدہ علیحدہ فائل کرتے ہیں) کے لیے بھی ٹیکس کٹوتی ہو سکتی ہے۔ اس کٹوتی کے لیے کوالیفائی کرنے کے لیے، IRS کے مطابق، آپ کو فنڈز کا استعمال "اپنے گھر کو خریدنے، بنانے، یا کافی حد تک بہتر بنانے" کے لیے کرنا چاہیے اور اپنے ریٹرن کو آئٹمائز کرنا چاہیے۔
Post a Comment