پچھلی بار جب آپ نے طبی نگہداشت کی تلاش کی تھی، تو آپ نے اپنے فراہم کنندہ سے ملاقات کا وقت لیا، آپ کو مطلوبہ علاج مل گیا، اپنی کاپی یا کٹوتی کی ادائیگی کی، اور بس۔ کوئی کاغذی کارروائی نہیں، معاوضے کا انتظار نہیں؛ آپ کے ڈاکٹر کو آپ کی انشورنس کمپنی سے ادائیگی موصول ہوئی اور آپ دونوں اپنی زندگی کے ساتھ آگے بڑھ گئے۔
اس طرح زیادہ تر لوگ امریکہ میں صحت کی دیکھ بھال حاصل کرتے ہیں، یہ نظام، جو اسائنمنٹ آف فوائد یا AOB کے نام سے جانا جاتا ہے، اب گاڑیوں اور گھر کے مالکان کی کوریج سمیت دیگر قسم کی انشورنس کے ساتھ استعمال کیا جا رہا ہے۔
فوائد کی تفویض کیا ہے؟
AOB ایک قانونی معاہدہ ہے جو آپ کی انشورنس کمپنی کو آپ کی جانب سے انجام دی جانے والی خدمات کے لیے کسی تیسرے فریق کو براہ راست ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ صحت کی دیکھ بھال کے معاملے میں، یہ آپ کا ڈاکٹر یا دیکھ بھال فراہم کرنے والا دوسرا طبی پیشہ ور ہوسکتا ہے۔ گھر کے مالکان، کرایہ داروں، یا آٹو انشورنس کلیم کے ساتھ، فریق ثالث ٹھیکیدار، آٹو مرمت کی دکان، یا دوسری سہولت ہو سکتی ہے۔
فوائد کی تفویض قانونی ہے، معاہدے کی آزادی کے نام سے جانے والے ایک تصور کی بدولت، جس میں کہا گیا ہے کہ دو فریق ایک نجی معاہدہ کر سکتے ہیں، جس میں بعض حقوق کی ضبطی بھی شامل ہے، اور حکومت اس میں مداخلت نہیں کر سکتی ہے۔ اس میں مستثنیات ہیں، معاہدے کی آزادی کو کسی مطلق حق سے کم کرنا۔ مثال کے طور پر، معاہدہ قانون کی خلاف ورزی نہیں کر سکتا یا غیر منصفانہ شرائط پر مشتمل نہیں ہو سکتا۔
تمام ڈاکٹر یا ٹھیکیدار AOB کا استعمال نہیں کرتے ہیں۔ لہذا، علاج یا کام شروع ہونے سے پہلے یہ یقینی بنانا اچھا خیال ہے کہ ڈاکٹر یا سروس فراہم کنندہ اور آپ ایک ہی صفحہ پر ہیں۔
کیسے کام کرتا ہے۔ AOB
AoB معاہدے کا کام اس میں شامل انشورنس پالیسی کی قسم، صحت کی دیکھ بھال فراہم کرنے والے، ٹھیکیدار، یا خدمت فراہم کرنے والے، اور تیزی سے، ریاستی قانون پر منحصر ہوتا ہے۔ اگرچہ ہیلتھ انشورنس میں AoB معمول کی بات ہے، فوائد کی تفویض کی دیگر درخواستوں میں اب آٹو اور گھر کے مالکان کی انشورنس انڈسٹری شامل ہے۔
چونکہ صحت کی دیکھ بھال میں AoBs عام ہیں، آپ شاید کاغذ کے ایک ٹکڑے پر دستخط کرنے کے بارے میں دو بار نہیں سوچیں گے جس میں سب سے اوپر "فوائد کی تفویض" لکھا ہوا ہے۔ لیکن ایک بار جب آپ اس پر دستخط کر دیتے ہیں، تو آپ ممکنہ طور پر اس فراہم کنندہ سے سروس کے حوالے سے اپنی انشورنس کمپنی کے ساتھ ڈیل کرنے کا اپنا حق واپس کر رہے ہیں۔ آپ ایسا کیوں کریں گے؟
ری ڈائریکٹ ہیلتھ کے ڈاکٹر ڈیوڈ برگ کے مطابق، وجہ بہت سادہ ہے: "AoB کے بغیر، مریض خود اپنی سروس کی قیمت ادا کرنے کا ذمہ دار ہوگا اور پھر معاوضہ کے لیے اپنی انشورنس کمپنی کے پاس دعوی دائر کرے گا۔"
گھر کے مالکان یا آٹو انشورنس کے ساتھ، وہی اصول لاگو ہوتے ہیں۔ AoB پر دستخط کرنے کے بعد، آپ مؤثر طریقے سے تصویر سے باہر ہو جائیں گے۔ ٹھیکیدار جو آپ کے گھر کو دوبارہ تعمیر کرتا ہے یا وہ مکینک جو آپ کے انجن کو دوبارہ بناتا ہے آپ کی انشورنس کمپنی کے ساتھ آپ کی طرف سے دعوی دائر کر کے اور آپ کی مدد یا شمولیت کے بغیر ان کی رقم وصول کر کے کام کرتا ہے۔
کلاؤڈ بیسڈ PC انشورنس ایڈمنسٹریشن پلیٹ فارم، واٹر سٹریٹ کے بانی اور سی ای او گریگ بیرٹ کہتے ہیں، "ہر ریاست کے AoBs کے حوالے سے اپنے اپنے اصول، ضابطے اور اجازتیں ہوتی ہیں۔" "کچھ ریاستوں کو کام کی سخت تحریری خرابی کی ضرورت ہوتی ہے، جبکہ دیگر صرف دعووں کے کچھ حصوں کی تفویض کی اجازت دیتے ہیں۔"
آپ کی ریاست میں AoBs کے لیے مخصوص انشورنس قواعد کے رہنما خطوط کے اندر، عام اقدامات میں شامل ہیں:
آپ اور آپ کا ٹھیکیدار معاہدے کے حصے کے طور پر AoB کی ایک شق تیار کرتے ہیں۔
کنٹریکٹ میں عین کام کا تعین کیا گیا ہے جو مکمل کیا جائے گا اور تمام ضروری تفصیلات۔
ٹھیکیدار مکمل شدہ AoB انشورنس کمپنی کو بھیجتا ہے جہاں ایک ایڈجسٹر جائزہ لیتا ہے، سوالات پوچھتا ہے، اور کسی بھی تضاد کو حل کرتا ہے۔
ٹھیکیدار کا نام (یا متفقہ فریق کا) تصفیہ کی جانچ پر جانے کے لیے درج ہے۔
کام مکمل ہونے اور دستخط کرنے کے بعد، بیمہ کنندہ چیک جاری کرے گا اور دعویٰ طے شدہ سمجھا جائے گا۔
فوائد کی تفویض کی مثال
اگر آپ انشورنس کے ساتھ کام کر رہے ہیں، تو AoB کا عنصر کس طرح ہوگا؟ آئیے ایک مثال لیتے ہیں۔ "کہیں کہ آپ کے گھر میں پانی کا رساؤ ہے،" کن انشورنس کے چیف انشورنس آفیسر اینجل کونلن کہتے ہیں۔ "آپ پانی کے بہاؤ کو روکنے، گندگی کو صاف کرنے اور اپنے گھر کو اس کی سابقہ شان میں بحال کرنے کے لیے گھر کی بحالی کی کمپنی کو کال کرتے ہیں۔ بحالی کمپنی فوائد کی تفویض کا مطالبہ کر سکتی ہے تاکہ وہ آپ کے ان پٹ کے بغیر انشورنس کمپنی سے براہ راست ڈیل کر سکے۔
اس صورت میں، گھر کے مالک کو ختم کر کے، جس کے مفادات کی نمائندگی ایک تجربہ کار انشورنس ایڈجسٹر پہلے سے کر رہے ہیں، AoB بے کار ہونے کو کم کرتا ہے، وقت اور پیسہ بچاتا ہے، اور بحالی کے عمل کو بہت زیادہ کارکردگی کے ساتھ آگے بڑھنے کی اجازت دیتا ہے۔
آپ کو فوائد کی تفویض کب استعمال کرنے کی ضرورت ہوگی؟
ایک AoB پیچیدہ اور مہنگے انشورنس لین دین کو آسان بنا سکتا ہے اور آپ کو ان لین دین کو قابل اعتماد ماہرین کے حوالے کرنے کی اجازت دیتا ہے، اس طرح وقت ضائع کرنے والی بات چیت سے بچتا ہے۔
AoB آپ کو کام مکمل ہونے یا خدمات فراہم کرنے کے بعد آپ کو پورا بل پیشگی ادائیگی کرنے اور آپ کی انشورنس کمپنی سے معاوضہ طلب کرنے سے بھی آزاد کرتا ہے۔ چونکہ آپ کو فوائد کی تفویض پر دستخط کرنے کی ضرورت نہیں ہے، اس لیے دستخط کرنے میں ناکامی کے نتیجے میں آپ کو پورا میڈیکل بل ادا کرنا پڑے گا اور ری ایمبرسمنٹ کے لیے فائل کرنا پڑے گا۔ A0Bs کے تین سب سے عام استعمال ہیلتھ انشورنس، کار انشورنس، اور گھر کے مالکان کی انشورنس کے ساتھ ہیں۔
ہیلتھ انشورنس کے لیے فوائد کی تفویض
جیسا کہ زیر بحث آیا، ہیلتھ انشورنس میں AOBعام ہیں۔ اگر آپ کے پاس ہیلتھ انشورنس ہے، تو آپ نے شاید برسوں سے AOs پر دستخط کیے ہیں۔ ہر فراہم کنندہ (ڈاکٹر) یا پریکٹس کے لیے علیحدہ AO کی ضرورت ہوتی ہے۔ آپ کے نقطہ نظر سے، AO کے بڑے فائدے یہ ہیں کہ آپ طبی دیکھ بھال حاصل کرتے ہیں، آپ کا ڈاکٹر اور انشورنس کمپنی تفصیلات پر کام کرتے ہیں اور اختلاف کی صورت میں، وہ دونوں ادارے ایک دوسرے کے ساتھ ڈیل کرتے ہیں۔
کار مالکان کے لیے فوائد کی تفویض
اگر آپ کی کار کسی حادثے میں خراب ہو جاتی ہے اور اسے وسیع پیمانے پر مرمت کی ضرورت ہوتی ہے، تو AOB کے فوائد میں تیزی سے اضافہ ہو سکتا ہے۔ نہ صرف آپ کو کم سے کم پیشگی لاگت کے ساتھ اپنی گاڑی کی مرمت کروائی جائے گی، بلکہ تکلیف تقریباً نہ ہونے کے برابر ہوگی۔ آپ اپنی کار کو چھوڑ دیں (یا اسے کھینچ لیں)، بلائے جانے کا انتظار کریں، بتایا جائے کہ مرمت مکمل ہو گئی ہے، اور اسے اٹھاؤ۔ صحت کی دیکھ بھال کے AOB کی طرح، فراہم کنندہ اور بیمہ کنندہ کے درمیان اختلافات کو دور کیا جاتا ہے۔ آپ عام طور پر ملوث نہیں ہوتے ہیں۔
گھر کے مالکان کے لیے فوائد کی تفویض
جب آپ کے گھر یا سامان کو نقصان پہنچا یا تباہ ہو جاتا ہے، تو آپ کی بنیادی تشویش "معمول پر واپس آنا" ہے۔ آپ اسے کم سے کم پریشانی کے ساتھ کرنا چاہتے ہیں۔ AOB آپ کو اپنے حقوق تیسرے فریق، عام طور پر ایک ٹھیکیدار کو منتقل کرنے کی اجازت دیتا ہے، جو آپ کو بحران سے نمٹنے کے لیے آزاد کرتا ہے۔
جب آپ کسی AOB پر دستخط کرتے ہیں، تو آپ کا ٹھیکیدار آپ کے ساتھ کلیئرنس یا مواصلت کا انتظار کیے بغیر نقصان کی مرمت، اضافی خرابی سے نمٹنے، اور مختلف ذیلی ٹھیکیداروں کے ساتھ ہم آہنگی کا کام فوری طور پر شروع کر سکتا ہے۔
دھوکہ دہی کا عنصر
AOB سمیت کوئی بھی قانونی معاہدہ غلط استعمال یا دھوکہ دہی کے امکان سے پاک نہیں ہے۔ بلٹ ان حفاظتی اقدامات اس بات کو یقینی بنانے کے لیے ضروری ہیں کہ آپ جو فوائد کسی فریق ثالث کو تفویض کرتے ہیں ان کی حفاظت ممکن حد تک ممکن ہو۔
کیا غلط ہو سکتا ہے اور کیا ہوتا ہے اس کے لحاظ سے، جواب ہے: کافی۔ نیشنل ایسوسی ایشن آف میوچل انشورنس کمپنیز (NAMICs) کے مطابق، AOB فراڈ کی مثالوں میں فلائی ہوئی رسیدیں یا کام کے چارجز شامل ہیں جو نہیں کیے گئے ہیں۔ ایک اور عام حربہ یہ ہے کہ پالیسی ہولڈر کے علم یا رضامندی کے بغیر، انشورنس کمپنی پر مقدمہ دائر کرنا، جس کے نتیجے میں پالیسی ہولڈر کو بل اور بیمہ کنندہ کو ہونے والے نقصانات کی وجہ سے زیادہ بیمہ پریمیم کے ساتھ پھنسنا پڑ سکتا ہے۔
ریاستی قانون سازوں نے صارفین کو AOB فراڈ سے بچانے کی کوشش کی ہے اور کچھ پیش رفت ہوئی ہے۔ مثال کے طور پر، فلوریڈا نے 2019 میں قانون سازی کی جو صارفین کو دھوکہ دہی والے معاہدے کو منسوخ کرنے کا حق دیتی ہے اور اس کا تقاضا ہے کہ AOB معاہدوں میں کیے جانے والے کام کی ایک آئٹمائزڈ تفصیل شامل ہو۔ نارتھ ڈکوٹا، کنساس اور آئیووا سمیت دیگر ریاستوں نے صارفین کو AOB فراڈ سے بچانے کے لیے NAMIC کی حمایت یافتہ قانون سازی پر دستخط کیے ہیں۔
نیشنل ایسوسی ایشن آف انشورنس کمشنرز (NAIC)، AOB دھوکہ دہی اور بدسلوکی سے بچنے میں مدد کے لیے صارفین کے لیے مشورہ پیش کرتا ہے:
ٹھیکیدار کی خدمات حاصل کرنے سے پہلے اپنے بیمہ دہندہ کے ساتھ دعوی دائر کریں۔ یہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ آپ کو معلوم ہو کہ کیا مرمت کرنے کی ضرورت ہے۔
مکمل پیشگی ادائیگی نہ کریں۔ جائز ٹھیکیداروں کو اس کی ضرورت نہیں ہے۔
ٹھیکیدار کو منتخب کرنے سے پہلے تین اندازے حاصل کریں۔
مکمل تحریری معاہدہ حاصل کریں اور دستخط کرنے سے پہلے اسے غور سے پڑھیں۔
AOB پر دستخط کرنے کے لیے دباؤ نہ ڈالیں۔ آپ کو AOB پر دستخط کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
فوائد کی تفویض کے فوائد اور نقصانات
AOB معاہدے کے فوائد اور نقصانات کا انحصار بڑی حد تک اس بات پر ہے کہ آپ کی ریاست کے انشورنس قوانین فراہم کردہ تحفظ کی مقدار اور قسم۔
فوائد کی تفویض کے فوائد
دھوکہ دہی کے مواقع کو کم کرنے کے لیے مناسب حفاظتی اقدامات کے ساتھ، AOBs انشورنس دعووں کے عمل کو ہموار اور آسان بنانے کی صلاحیت رکھتے ہیں۔
AOB آپ کو خدمات کی ادائیگی اور آپ کے بیمہ کنندہ سے معاوضے کا انتظار کرنے سے آزاد کرتا ہے۔
کچھ لوگ اس بات کی تعریف کرتے ہیں کہ ان کے بیمہ کنندہ کے ساتھ بات چیت کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
آپ کو AOB پر دستخط کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔
فوائد کی تفویض کے نقصانات
جیسا کہ زیادہ تر معاہدوں کے ساتھ، AOBs ایک دو دھاری تلوار ہیں۔ ممکنہ جال سے آگاہ رہیں اور اگر آپ کو یقین نہیں ہے تو سوالات پوچھیں۔
AOB پر دستخط کرنا آپ کو اس وقت تک اسکام کا شکار بنا سکتا ہے جب تک کہ آپ کا بیمہ کنندہ ادائیگی کرنے سے انکار نہ کر دے۔
AOB آپ کو پیش کردہ خدمات کی ادائیگی کی حتمی ذمہ داری سے آزاد نہیں کرتا، جو آپ کو مہنگی قانونی چارہ جوئی میں گھسیٹ سکتا ہے اگر چیزیں جنوب کی طرف جاتی ہیں۔
آپ جس بھی AOB پر دستخط کرتے ہیں وہ قانونی طور پر پابند ہے۔
لے جانے والا
ایک AOB، جیسا کہ ہیلتھ انشورنس کی مثال سے ظاہر ہوتا ہے، پیچیدہ اور مہنگے انشورنس لین دین کو آسان بنا سکتا ہے اور صارفین کو وقت ضائع کرنے والے مذاکرات سے بچنے میں مدد کرتا ہے۔ اور ماہرین کو تفصیلات پر کام کرنے دیتے ہوئے یہ پیشگی اخراجات کو بچا سکتا ہے۔
یہ ایک ڈراؤنے خواب کا منظرنامہ بھی پیش کر سکتا ہے جس میں دھوکہ دہی کے ساتھ برسوں کی مہنگی قانونی چارہ جوئی کی ضرورت ہوتی ہے۔ مؤخر الذکر سے بچنے کے لیے تحفظات کے ساتھ ریاستی سطح کی عالمی قانون سازی کی ضرورت ہے۔ جب تک یہ جگہ نہیں ہے، آپ کی بہترین شرط یہ ہے کہ اے او بی پر دستخط کرتے وقت اپنے بیمہ کنندہ کے ساتھ مل کر کام کریں۔ ٹھیکیداروں، فراہم کنندگان اور دیگر سرویسرز کے ساتھ گفت و شنید کرتے وقت مشکوک یا بڑھے ہوئے چارجز کو دیکھیں۔
Post a Comment