کسی مالی مقصد کے لیے بچت کرنا جو برسوں، یا بعض اوقات کئی دہائیوں کے فاصلے پر بھی ہو، آپ کے کام کی فہرست میں سرفہرست نہ ہو۔ لیکن وقت تیزی سے آگے بڑھتا ہے، اور یہ ضروری ہے کہ آپ اپنے سنہری سالوں کے لیے جلد سے جلد اور مؤثر طریقے سے بچت کریں۔
یہی وہ جگہ ہے جہاں آپ کا ریٹائرمنٹ سیونگ اکاؤنٹ کام میں آتا ہے۔ بچت کی کئی مختلف گاڑیاں ہیں جنہیں آپ ریٹائرمنٹ کے لیے بچت شروع کرنے کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔
اگر آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت کو پارک کرنے کے لیے جگہ تلاش کر رہے ہیں، تو ہم فیصلہ کو قدرے آسان بنانے میں مدد کریں گے۔monymengle ٹیم نے مختلف مالیاتی اداروں میں تقریباً 20 Roth IRA اکاؤنٹس کا جائزہ لیا۔ ہم نے کم سے کم اکاؤنٹ ڈپازٹس، کم از کم بیلنس کی ضروریات، اکاؤنٹ کی فیس، سرمایہ کاری کے اثاثے، اور کسٹمر سروس کے اختیارات کا وزن کیا۔
10 بہترین روتھ آئی آر اے
اگرچہ ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کرنا ایک مشترکہ مقصد ہے، وہاں تک پہنچنے کے لیے آپ کئی راستے اختیار کر سکتے ہیں۔ آپ جو ریٹائرمنٹ سیونگ اکاؤنٹ منتخب کرتے ہیں اس میں بہت فرق پڑ سکتا ہے کہ آپ ایک مقررہ وقت میں کتنی بچت کر سکتے ہیں اور کتنی جلدی آپ اپنے ریٹائرمنٹ کے بچت کے اہداف کو حاصل کر لیتے ہیں۔ (نوٹ: شرحیں، فیسیں، اور اکاؤنٹ کے تقاضے 17 مئی 2023 تک اپ ٹو ڈیٹ ہیں، لیکن تبدیلی کے تابع ہیں۔)
1. انٹرایکٹو بروکرز روتھ آئی آر اے
کے بارے میں: گرین وچ، کنیکٹیکٹ میں ہیڈ کوارٹر، انٹرایکٹو بروکرز (IBKR) کی 46 سالہ تاریخ ہے اور یہ صارفین کو سرمایہ کاری کے لیے وسیع پیمانے پر اثاثوں کی پیشکش کرتا ہے، بشمول اسٹاک، آپشنز، فیوچرز، میوچل فنڈز، مقررہ آمدنی اور بہت کچھ۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%
کسٹمر سپورٹ
کسٹمر سروس کے نمائندے 24/7 فون، چیٹ، ای میل، یا میل کے ذریعے اکاؤنٹ ہولڈرز کی مدد کے لیے دستیاب ہیں۔
ہمارا فیصلہ: بچت کرنے والوں کے لیے اچھا ہے جو اثاثوں کی ایک وسیع رینج کو ظاہر کرنا چاہتے ہیں۔
انٹرایکٹو بروکرز کے روتھ آئی آر اے نے ہماری فہرست ان اثاثوں کی طویل فہرست کے لیے بنائی ہے جو اکاؤنٹ ہولڈرز میں سرمایہ کاری کرنے کے قابل ہیں، بشمول اسٹاک، آپشنز، فیوچر، بانڈز، اور بہت کچھ۔ ایک اضافی بونس: انٹرایکٹو بروکرز اکاؤنٹ کی بحالی یا ختم کرنے کے لیے کوئی فیس نہیں لیتے ہیں۔ بچت کرنے والوں کے لیے جو مارجن پر تجارت کرنے کی امید کر رہے ہیں، IBKR نوٹ کرتا ہے کہ IRA میں فیوچر مارجن ٹریڈنگ غیر IRA مارجن اکاؤنٹ کی نسبت زیادہ مارجن کی ضروریات سے مشروط ہے۔
انٹرایکٹو بروکرز پر مزید جانیں۔
2. Firstrade Roth IRA
کے بارے میں: Firstrade کی بنیاد 1985 میں رکھی گئی تھی اور اسٹاکس، ETFs، آپشنز، میوچل فنڈز، فکسڈ انکم پروڈکٹس اور بہت کچھ کی آن لائن اور موبائل ٹریڈنگ پیش کرتا ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%
کسٹمر سپورٹ
مدد کے لیے، گاہک ای میل، فیکس، اور ٹیلی فون کے ذریعے، پیر سے جمعہ، صبح 8:00 بجے تک فرسٹٹریڈ کے نمائندے تک پہنچ سکتے ہیں۔ شام 6:00 بجے تک ای ٹی
ہمارا فیصلہ: فیسوں سے نفرت کرنے والوں کے لیے اچھا ہے۔
Firstrade's Roth IRA نے اپنے زیرو فیس ماڈل کے لیے ہماری فہرست میں دوسرا مقام حاصل کیا۔ یہ اکاؤنٹ اکاؤنٹ کے سیٹ اپ، دیکھ بھال یا غیرفعالیت کے لیے کوئی فیس نہیں لیتا ہے۔ اس اکاؤنٹ میں کم از کم ڈپازٹ یا بیلنس کی ضرورت بھی نہیں ہے اور یہ اسٹاکس، آپشنز اور میوچل فنڈز پر کمیشن وصول نہیں کرتا ہے۔ بونس: ایک محدود وقت کے لیے، Firstrade کسی بھی موجودہ IRA پر رول کرنے کے لیے منتقلی کی چھوٹ میں $200 کی پیشکش کر رہا ہے جو آپ کے فرسٹٹریڈ اکاؤنٹ میں ہو سکتا ہے۔
3. TD Ameritrade Roth IRA
کے بارے میں: TD Ameritrade سب سے پہلے 1971 میں Ameritrade کے طور پر شروع ہوا اور بعد میں TD Bank Financial Group سے TD Waterhouse USA کی طرف سے خریدنے کے بعد 2006 میں TD Ameritrade بن گیا۔ یہ خود ہدایت بروکریج اکاؤنٹس، پیشہ ورانہ طور پر منظم سرمایہ کاری اکاؤنٹس، ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس، تعلیمی بچت اکاؤنٹس، اور مزید پیش کرتا ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%
کسٹمر سپورٹ
TD فیس بک میسنجر اور ٹویٹر ڈائریکٹ میسج کے ذریعے 24/7 فون سپورٹ اور چیٹ سپورٹ پیش کرتا ہے۔
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جنہیں اپنی ریٹائرمنٹ بچانے کی حکمت عملی بنانے میں کچھ مدد کی ضرورت ہے۔
TD's Roth IRA میں صفر سالانہ اکاؤنٹ فیس یا انتظامی فیس ہے، اور آپ کے اکاؤنٹ سے فائدہ اٹھانے والوں کے لیے تقسیم ٹیکس سے پاک ہے۔ TD تعلیمی ٹولز اور وسائل کا ایک مجموعہ بھی پیش کرتا ہے، بشمول IRA سلیکشن ٹول اور ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد کرنے کے لیے کہ آپ کو اپنی ریٹائرمنٹ کے لیے کتنی بچت کرنی ہے اور وہ اکاؤنٹ منتخب کرنا ہے جو آپ کی ضروریات کو پورا کرتا ہے۔
4. چارلس شواب روتھ آئی آر اے
کے بارے میں: شواب نے 1975 میں سیکرامینٹو، کیلیفورنیا میں اپنی پہلی شاخ کھولی اور 1990 کی دہائی کے آخر میں انٹرنیٹ بوم کے آغاز میں اپنا آن لائن ٹریڈنگ پلیٹ فارم پہلی بار شروع کیا اور اب روزانہ اوسطاً 5 ملین سے زیادہ تجارت کرتا ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%
کسٹمر سپورٹ
Schwab امریکہ بھر میں اپنی 300 سے زیادہ شاخوں میں سے ایک میں 24/7 فون اور آن لائن چیٹ سپورٹ کے ساتھ ساتھ ذاتی مدد فراہم کرتا ہے۔
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جنہیں ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کی بات آتی ہے تو کچھ ہاتھ پکڑنے کی ضرورت ہوتی ہے۔
Schwab's Roth IRA کے پاس بچت کرنے والوں کو پیش کرنے کے لیے بہت کچھ ہے جو اپنے ریٹائرمنٹ کی بچت کے سفر میں ان کی رہنمائی کے لیے اضافی تعلیمی وسائل اور مدد کی تلاش میں ہیں۔ شواب بہت سارے تعلیمی ٹولز اور وسائل پیش کرتا ہے جیسے کیلکولیٹر، مارکیٹ کمنٹری، اور شواب ماہرین کے سرمایہ کاری کے خیالات۔ بچت کرنے والے $0 کم از کم ڈپازٹ کے ساتھ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں اور $0 آن لائن لسٹڈ ایکویٹی ٹریڈ کمیشن حاصل کر سکتے ہیں۔
5. فیڈیلیٹی روتھ آئی آر اے
کے بارے میں: پہلی بار 1946 میں قائم کیا گیا تھا اور اس کا صدر دفتر بوسٹن میں ہے، فیڈیلیٹی دنیا بھر میں 12 علاقائی سائٹس اور 200 سے زیادہ سرمایہ کار مراکز کے ذریعے اپنے صارفین کی خدمت کرتی ہے۔ یہ اپنی کم فیس، معیاری کسٹمر سروس، اور صارفین کو ان کے روزمرہ کے مالی معاملات کا انتظام کرنے میں مدد کرنے کے لیے ٹولز پر فخر کرتا ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%
کسٹمر سپورٹ
نمائندے 24/7 ٹیلی فون کے ذریعے آپ کے بروکریج اکاؤنٹ سے متعلق کسی بھی سوال کا جواب دینے کے لیے دستیاب ہیں، پیر سے جمعہ صبح 8:00 بجے سے رات 10:00 بجے کے درمیان لائیو چیٹ۔ ET، نیز ہفتہ اور اتوار صبح 9:00 بجے سے شام 4:00 بجے کے درمیان۔ ای ٹی
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جو اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب اور انتظام کرنا پسند کرتے ہیں۔
Fidelity's Roth IRA بچت کرنے والوں کو ڈرائیور کی سیٹ پر رکھتا ہے اور اس کا تقاضہ کرتا ہے کہ وہ اپنی سرمایہ کاری کا انتخاب کریں۔ نتیجے کے طور پر، یہ اکاؤنٹ کوئی ایڈوائزری فیس یا سالانہ اکاؤنٹ فیس نہیں لیتا ہے۔ اگرچہ، آپ ان فیسوں کے ذمہ دار ہو سکتے ہیں جو ان اثاثوں کے لیے مخصوص ہیں جن میں آپ سرمایہ کاری کرتے ہیں۔
6. میرل ایج روتھ آئی آر اے
کے بارے میں: Merrill Edge پہلی بار 2010 میں لانچ کیا گیا تھا اور یہ بینک آف امریکہ کے ریٹیل بینکنگ ڈویژن کا حصہ ہے۔ یہ صارفین کو رسائی، تجارت، بروکریج، اور بینکنگ خدمات پیش کرتا ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0.45%
کسٹمر سپورٹ
گاہک 24/7 فون اور لائیو چیٹ سپورٹ حاصل کرنے کے ساتھ ساتھ بینک آف امریکہ کے 2,000 سے زیادہ مقامات پر ذاتی مدد حاصل کرنے کے قابل ہیں۔
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جو ایڈوائزری فیس پر اعتراض نہیں کرتے
Merrill Edge's Roth IRA نے اپنے زیرو ڈالر اکاؤنٹ کم از کم اور اکاؤنٹ کی فیس کی کمی کی بدولت ہماری فہرست میں جگہ بنائی۔ اس نے اپنے 24/7 فون اور چیٹ سپورٹ کے اختیارات کے لیے ہماری کسٹمر سروس کے پیمانے پر بھی بہت زیادہ اسکور کیا۔ ایک خرابی: اگر آپ کبھی اپنا اکاؤنٹ بند کرتے ہیں تو یہ اکاؤنٹ 0.45% ایڈوائزری فیس کے ساتھ ساتھ $49.95 اکاؤنٹ ختم کرنے کی فیس بھی وصول کرتا ہے۔
7. ٹی آئی اے اے روتھ آئی آر اے
کے بارے میں: TIAA Bank TIAA، یا اساتذہ کی انشورنس اور سالانہ ایسوسی ایشن کا ایک ذیلی ڈویژن ہے جس کا صدر دفتر نیویارک میں ہے۔ TIAA دیگر سرمایہ کاری اور بینکنگ مصنوعات اور خدمات کے علاوہ روایتی اور Roth IRAs دونوں پیش کرتا ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%
کسٹمر سپورٹ
TIAA کے نمائندے ای میل اور ٹیلی فون کے ذریعے، پیر سے جمعہ صبح 8:00 بجے سے شام 5:00 بجے تک دستیاب ہیں۔ ای ٹی
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جو اپنا اکاؤنٹ بند کرنے کا ارادہ نہیں رکھتے۔
TIAA کے Roth IRA کے پاس اکاؤنٹ کھولنے یا برقرار رکھنے کے لیے کم از کم ڈپازٹ نہیں ہے اور کوئی انتظامی فیس نہیں لیتا ہے۔ بچت کرنے والوں کو اثاثوں کی ایک وسیع رینج تک رسائی حاصل ہوتی ہے، بشمول میوچل فنڈز، اسٹاکس، بانڈز، سالانہ اور بہت کچھ۔ تاہم، اس اکاؤنٹ پر ہماری فہرست میں اکاؤنٹ بند کرنے کی سب سے زیادہ فیس $130 تھی۔
8. E*Trade Roth IRA
کے بارے میں: ای*ٹریڈ سب سے پہلے 1980 کی دہائی میں شروع ہوا اور اب مورگن اسٹینلے کا حصہ ہے جو اپنی دولت کے انتظام، سرمایہ کاری کی مشاورتی خدمات، تحقیق اور مارکیٹ کی بصیرت کے لیے مشہور ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0.30%
کسٹمر سپورٹ
نمائندے ٹیلیفون کے ذریعے 24/7 دستیاب ہیں۔
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جو اپنی سرمایہ کاری کی حکمت عملی کو خودکار بنانا چاہتے ہیں۔
E*Trade's Roth IRA کوئی سالانہ اکاؤنٹ فیس نہیں لیتا ہے یا اکاؤنٹ ہولڈرز کو کم از کم بیلنس کی ضرورت یا ڈپازٹ سے جوڑتا ہے۔ اور اکاؤنٹ ہولڈرز آن لائن US میں درج اسٹاک، ETF، میوچل فنڈ، اور آپشنز ٹریڈز کے لیے $0 کمیشن ادا کرتے ہیں۔ E*Trade سرمایہ کاری کے اختیارات کی ایک لمبی فہرست بھی پیش کرتا ہے، بشمول بانڈز، فیوچرز، اور CDs۔
9. سوفی روتھ آئی آر اے
کے بارے میں: SoFi ایک آن لائن بینک ہے جس کا صدر دفتر سان فرانسسکو میں ہے جو چیکنگ، بچت، سرمایہ کاری کی مصنوعات اور بہت کچھ پیش کرتا ہے۔
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%
کسٹمر سپورٹ
صارفین 24/7 فون، چیٹ، ای میل کے ذریعے SoFi تک پہنچ کر، اور یہاں تک کہ @SoFiSupport پر ٹویٹر اکاؤنٹ پر عام سوالات بھیج کر مدد کی درخواست کر سکتے ہیں۔
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جنہیں ایک ٹن سرمایہ کاری کے اختیارات کی ضرورت نہیں ہے۔
SoFi کی Roth IRA نے اکاؤنٹ فیس اور کم از کم کمی کی وجہ سے ہماری فہرست میں آخری مقام حاصل کیا۔ تاہم، یہ ایک نون فریلز اکاؤنٹ ہے کیونکہ بچت کرنے والوں کے پورٹ فولیو صرف اسٹاک اور بانڈز پر مشتمل ہوں گے۔
10. Fidelity Go® Roth IRA
اکاؤنٹ کم از کم: $0
سالانہ اکاؤنٹ فیس: $0
ایڈوائزری فیس: 0%–0.35%
کسٹمر سپورٹ
کسٹمر سپورٹ کی پیشکشیں ہماری #5 کی طرح ہی ہیں: نمائندے آپ کے بروکریج اکاؤنٹ سے متعلق کسی بھی سوال کا جواب بذریعہ ٹیلی فون 24/7، پیر سے جمعہ صبح 8:00 بجے سے رات 10:00 بجے کے درمیان لائیو چیٹ کے لیے دستیاب ہیں۔ ET، نیز ہفتہ اور اتوار صبح 9:00 بجے سے شام 4:00 بجے کے درمیان۔ ای ٹی
ہمارا فیصلہ: ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جنہوں نے ہمارا چھٹا انتخاب پسند کیا، لیکن کچھ اضافی مراعات چاہتے ہیں۔
نہیں، آپ ڈبل نہیں دیکھ رہے ہیں — فیڈیلیٹی کے پاس دو روتھ آئی آر اے ہیں جنہوں نے فہرست بنائی۔ Fidelity Go® Roth IRA نے ہر وہ چیز پیش کرنے کے لیے ہماری فہرست بنائی جو بنیادی Fidelity Roth IRA پیش کرتا ہے، نیز کچھ اضافی بونس۔ اس اکاؤنٹ کے ساتھ، فیڈیلیٹی ماہرین آپ کے ریٹائرمنٹ کے اہداف اور خطرے کی برداشت کا جائزہ لیں گے تاکہ وہ سرمایہ کاری کا انتخاب کریں جو آپ کے طویل مدتی منصوبے کے لیے معنی خیز ہوں۔ آپ کے اکاؤنٹ کا بیلنس $25,000 تک پہنچنے کے بعد آپ کو 1-on-1 کوچنگ کے لیے فیڈیلیٹی ایڈوائزرز کی ٹیم تک بھی رسائی حاصل ہوگی۔ ایک اور اہم فرق: یہ اکاؤنٹ بغیر فیس کے میوچل فنڈز میں سرمایہ کاری کرتا ہے۔ خبردار: Fidelity کے بنیادی Roth IRA کے برعکس، یہ اکاؤنٹ $25,000 یا اس سے زیادہ کے بیلنس والے اکاؤنٹس کے لیے 0.35% ایڈوائزری فیس لیتا ہے۔
روتھ IRAs کے بارے میں کیا ج
روتھ آئی آر اے کا کام ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی دیگر اقسام سے تھوڑا مختلف ہے۔ ریٹائرمنٹ کے دوران آپ کے روتھ آئی آر اے سے نکلوانا ٹیکس سے پاک ہے، کیونکہ جیسے ہی آپ بچت کرتے ہیں، آپ اپنے اکاؤنٹ میں جو رقم دیتے ہیں اس پر آپ ٹیکس ادا کریں گے۔
مزید کیا ہے — اگر آپ عمر کے کچھ تقاضوں کو پورا کرتے ہیں اور آپ کا اکاؤنٹ پانچ سال سے زیادہ کا ہے تو آپ اضافی ٹیکس یا جرمانے ادا کیے بغیر اپنے Roth IRA میں کیے گئے تعاون کو واپس لے سکتے ہیں۔
یہ نوٹ کرنا بھی ضروری ہے کہ Roth IRAs میں کچھ شراکت کی حدیں ہیں جو IRS کے ذریعہ بیان کی گئی ہیں۔ 2023 کے لیے، آپ اپنے Roth IRAs میں ہر سال جو کل تعاون کرتے ہیں وہ $6,500 ($7,500 اگر آپ کی عمر 50 سال یا اس سے زیادہ ہے) سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے۔ آپ کو آمدنی کے کچھ تقاضوں کو بھی پورا کرنا ہوگا اور یہ آپ کے ٹیکس فائل کرنے کی حیثیت کے لحاظ سے مختلف ہوگا۔ Roth IRA میں حصہ ڈالنے کے لیے، آپ کے پاس اس سے کم کی ترمیم شدہ ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی (MAGI) ہونی چاہیے:
سنگل فائلرز کے لیے $153,000
شادی شدہ اور مشترکہ طور پر فائل کرنے کے لیے $228,000
مزید کیا ہے — اگر آپ عمر کے کچھ تقاضوں کو پورا کرتے ہیں اور آپ کا اکاؤنٹ پانچ سال سے زیادہ کا ہے تو آپ اضافی ٹیکس یا جرمانے ادا کیے بغیر اپنے Roth IRA میں کیے گئے تعاون کو واپس لے سکتے ہیں۔
یہ نوٹ کرنا بھی ضروری ہے کہ Roth IRAs میں کچھ شراکت کی حدیں ہیں جو IRS کے ذریعہ بیان کی گئی ہیں۔ 2023 کے لیے، آپ اپنے Roth IRAs میں ہر سال جو کل تعاون کرتے ہیں وہ $6,500 ($7,500 اگر آپ کی عمر 50 سال یا اس سے زیادہ ہے) سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے۔ آپ کو آمدنی کے کچھ تقاضوں کو بھی پورا کرنا ہوگا اور یہ آپ کے ٹیکس فائل کرنے کی حیثیت کے لحاظ سے مختلف ہوگا۔ Roth IRA میں حصہ ڈالنے کے لیے، آپ کے پاس اس سے کم کی ترمیم شدہ ایڈجسٹ شدہ مجموعی آمدنی (MAGI) ہونی چاہیے:
سنگل فائلرز کے لیے $153,000
شادی شدہ اور مشترکہ طور پر فائل کرنے کے لیے $228,000
روتھ آئی آر اے کا انتخاب کیسے کریں۔
اگر آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی بچت کے لیے روتھ آئی آر اے پر غور کر رہے ہیں، تو آپ ایک اکاؤنٹ پر سیٹل ہونے سے پہلے درج ذیل پر غور کرنا چاہیں گے:
اکاؤنٹ کی فیس اور کم از کم: آپ جس اکاؤنٹ پر غور کر رہے ہیں اسے پڑھ کر یہ تعین کریں کہ آیا وہ ادارہ یا پلیٹ فارم آپ کے اکاؤنٹ کو کھولنے یا برقرار رکھنے کے لیے کم از کم فیس لیتا ہے۔ کیا وہ اکاؤنٹ کوئی اضافی مراعات پیش کرتا ہے جو زیادہ فیس کا جواز پیش کرتا ہے جیسے کہ مالیاتی کوچنگ یا سرمایہ کاری کے وسیع تر اختیارات تک رسائی؟ کچھ اکاؤنٹس صفر فیس وصول کرتے ہیں اور ان میں کوئی اکاؤنٹ کم از کم نہیں ہوتا ہے، جب کہ دوسروں میں کم از کم ہزاروں میں ہوتا ہے۔ اگر آپ نے ابھی ریٹائرمنٹ کے لیے بچت شروع کی ہے، تو آپ ایسے اکاؤنٹ کو ترجیح دے سکتے ہیں جس کے لیے پہلے سے کم یا بغیر پیسے کی ضرورت ہو۔
سرمایہ کاری کے اثاثے: آپ کے لیے سرمایہ کاری کے لیے دستیاب اثاثے پورے بورڈ میں یکساں نہیں ہیں۔ کچھ Roth IRAs صرف ایک یا دو اثاثوں پر مشتمل ہوتے ہیں، جب کہ دیگر آپ کو اثاثوں کے زیادہ متنوع مرکب کی نمائش دے سکتے ہیں۔
تعلیمی وسائل: کچھ صارفین کو تھوڑی زیادہ رہنمائی کی ضرورت ہو سکتی ہے جب بات ریٹائرمنٹ کے لیے بچت کی ہو اور یہ معلوم کرنے کے لیے کہ انہیں کتنی بچت کرنی چاہیے اور وقت کے ساتھ اس میں تبدیلی کیسے آنی چاہیے۔ اگر آپ کو اس بات کا یقین نہیں ہے کہ آپ کی حکمت عملی کیا ہونی چاہیے یا ریٹائرمنٹ کے لیے کس طرح تیاری کرنی ہے، تو یہ ایک ایسے ادارے کے ساتھ اکاؤنٹ کھولنا زیادہ فائدہ مند ہو سکتا ہے جو اضافی رہنمائی کے لیے تعلیمی وسائل کا ایک مجموعہ پیش کرتا ہو۔
روتھ IRAs کے متبادل
Roth IRAs واحد ریٹائرمنٹ بچت والی گاڑیاں نہیں ہیں جن میں سے آپ انتخاب کر سکتے ہیں۔ کچھ متبادل اختیارات میں شامل ہیں:
روایتی IRA: ٹیکس سے فائدہ مند ذاتی بچت کا منصوبہ جہاں شراکت ٹیکس میں کٹوتی کے قابل ہو سکتی ہے۔
401(k): ایک آجر کے زیر کفالت ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ جو ملازمین کو اجازت دیتا ہے کہ وہ اپنی ٹیکس سے پہلے کی آمدنی کا ایک حصہ اپنے اکاؤنٹ میں دے سکیں۔ یہ شراکتیں اس وقت تک ٹیکس سے پاک ہوتی ہیں جب تک کہ ریٹائرمنٹ کے دوران فنڈز واپس نہ لے لیے جائیں۔
SEP IRA: یہ آپ کے آجر کے ذریعہ ترتیب دیا گیا ایک آسان ملازم پنشن پلان ہے۔ اس IRA میں دیے گئے تعاون براہ راست آپ کے آجر کے ذریعے کیے جاتے ہیں۔
سادہ آئی آر اے: ملازمین کے لیے ایک بچت کا ترغیبی میچ پلان جو ایک آجر کے ذریعے ترتیب دیا گیا ہے۔ ایک سادہ IRA پلان کے تحت، ملازمین تنخواہ میں کمی کی شراکت کا انتخاب کر سکتے ہیں، اور آجر مماثل یا غیر منتخب شراکت کرتا ہے۔
پے رول کٹوتی IRA: یہ IRA ایک آجر کے ذریعہ ترتیب دیا گیا ہے۔ ملازمین IRA (روایتی یا Roth IRA) میں تنخواہوں میں کٹوتی کے ذریعے حصہ ڈالتے ہیں جو وہ ایک مالیاتی ادارے کے ساتھ قائم کرتے ہیں۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
Roth IRA کھولنے کے لیے کم از کم کتنی رقم درکار ہے؟
IRS کو روتھ IRA کھولنے کے لیے کم از کم ڈپازٹ کی ضرورت نہیں ہے۔ تاہم، Roth IRA کھولنے کے لیے آپ کے مالیاتی ادارے کے اپنے اصول اور تقاضے ہو سکتے ہیں۔
روتھ آئی آر اے اور روایتی آئی آر اے میں کیا فرق ہے؟
اکاؤنٹ کی دو اقسام کے درمیان اہم فرق یہ ہے کہ روتھ آئی آر اے آپ کو ٹیکس کے بعد شراکت کرنے کی اجازت دیتا ہے جو ٹیکس سے پاک بڑھے گی۔ آپ ایک خاص عمر کے بعد ٹیکس اور جرمانے سے پاک رقم نکالنے کے بھی اہل ہیں۔ روایتی IRA میں کی جانے والی شراکتیں ٹیکس سے پہلے یا ٹیکس کے بعد کے ڈالرز کے ساتھ کی جا سکتی ہیں اور یہ رقم ٹیکس سے التوا میں بڑھے گی۔ آپ اس رقم پر اس وقت تک ٹیکس ادا نہیں کریں گے جب تک کہ آپ واپسی نہیں کر لیتے۔
کیا آپ روتھ آئی آر اے سے رقم نکال سکتے ہیں؟
آپ بغیر کسی ٹیکس یا جرمانے کے اپنے Roth IRA میں دیے گئے تعاون کو واپس لے سکتے ہیں۔ تاہم، آپ Roth IRA کی آمدنی صرف 59 ½ سال کی عمر کے بعد اور پانچ سال تک اکاؤنٹ رکھنے کے بعد ٹیکس اور جرمانے کی ادائیگی سے بچنے کے لیے نکال سکتے ہیں۔
Post a Comment