لائٹ اسٹریم پرسنل لون کا جائزہ: اچھے کریڈٹ والے قرض لینے والوں کے لیے صفر فیس کے ساتھ غیر محفوظ قرضے

اپنے پیسے کو زیادہ پیداوار والے بچت اکاؤنٹ میں ڈالنا آپ کی کمائی کو زیادہ سے زیادہ کرنے اور وقت کے ساتھ ساتھ اپنے پیسے کو بڑھانے کا ایک بہترین طریقہ ہے۔ لیکن آج کی بہترین شرح سود کی بنیاد پر آپ کتنا کما سکتے ہیں؟

ہمارا بچت کا کیلکولیٹر تلاش کرنا آسان بناتا ہے۔ کیلکولیٹر کے نچلے حصے میں تین سلائیڈرز کا استعمال کرتے ہوئے، اپنے ابتدائی ڈپازٹ کو منتخب کریں، آپ آگے بڑھتے ہوئے ہر ماہ کتنا حصہ ڈالنے کا ارادہ رکھتے ہیں، اور اس رفتار سے آپ کتنے سال بچانے کا ارادہ رکھتے ہیں۔

جیسا کہ آپ اپنا انتخاب کرتے ہیں، کیلکولیٹر خود بخود آپ کی کل تخمینی سود کی آمدنی کو ظاہر کرنے کے لیے اپ ڈیٹ ہو جائے گا جس کی شرح 5% APY کی بنیاد پر ہو گی اگر آپ قومی اوسط بچت اکاؤنٹ کی شرح (صرف 0.42%) پر قائم رہتے ہیں تو آپ کیا کمائیں گے۔ اس اعداد و شمار کو آپ کے پسندیدہ بچت اکاؤنٹ فراہم کنندہ کی شرح سے ملنے کے لیے ایڈجسٹ کیا جا سکتا ہے۔

بچت اکاؤنٹ کی شرحوں کا موازنہ کریں۔

5% APY کی شرح زیادہ معلوم ہو سکتی ہے — اور یہ عام بچت اکاؤنٹ کی شرح سے موازنہ کرنے پر ہے۔ اچھی خبر یہ ہے کہ بہت سے بینک اس حد میں مسابقتی شرحیں پیش کرتے ہیں — آپ کو صرف یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ انہیں کہاں تلاش کرنا ہے۔ یہاں کچھ بینک ہیں جو باقاعدگی سے 4.50% APY سے اوپر کی شرح پیش کرتے ہیں:

ملی: 5.50% APY تک

UFB ڈائریکٹ: 5.25% APY تک

FNBO ڈائریکٹ: 5.15% APY تک

CIBC چپلتا: 5.01% APY تک

SoFi چیکنگ اور بچت: 4.60% APY تک

اعلی پیداوار والے بچت کھاتوں کے بارے میں آپ کو کیا جاننے کی ضرورت ہے۔

اپنے اعلیٰ پیداوار والے بچت کھاتوں سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانے کے لیے، یہ سمجھنا ضروری ہے کہ وہ باقاعدہ بچت کھاتوں سے کس طرح موازنہ کرتے ہیں۔ سود کی شرحوں میں فرق اور بہترین شرحیں کہاں تلاش کی جائیں دو اہم اختلافات ہیں۔

اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹس کیسے کام کرتے ہیں۔

ایک اعلی پیداوار بچت اکاؤنٹ بچت اکاؤنٹ کی ایک قسم ہے جو عام طور پر روایتی بچت اکاؤنٹ کے مقابلے میں زیادہ شرح سود پیش کرتا ہے۔ آپ یہ اکاؤنٹس بینکوں اور کریڈٹ یونینوں میں تلاش کر سکتے ہیں۔ تاہم، آپ کو اکثر آن لائن بینکوں میں بہترین شرحیں ملیں گی، جن کی اوور ہیڈ لاگت روایتی اینٹوں اور مارٹر بینکوں کے مقابلے میں کم ہوتی ہے اور وہ بچتیں زیادہ پیداوار اور کم فیس کے ذریعے صارفین تک پہنچاتے ہیں۔

زیادہ پیداوار والے سیونگ اکاؤنٹ پر سود کمپاؤنڈ کیا جاتا ہے، یعنی اس کا وقتاً فوقتاً حساب لیا جاتا ہے اور آپ کے بیلنس میں شامل کیا جاتا ہے۔ بنیادی طور پر، آپ کی دلچسپی سود کماتی ہے۔ سود سالانہ، سہ ماہی، ماہانہ، یا یہاں تک کہ روزانہ جمع ہو سکتا ہے — سود کے مرکبات جتنی زیادہ ہوں گے، آپ کا توازن اتنی ہی تیزی سے بڑھتا ہے۔

مثال کے طور پر، کہتے ہیں کہ آپ نے 3% APY کے ساتھ ایک اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ میں $10,000 جمع کیے ہیں جو کہ سالانہ مرکبات ہیں۔ ایک سال کے اختتام پر، آپ کے اکاؤنٹ میں $10,300.00 ہوں گے۔ لیکن اگر سود روزانہ بڑھتا ہے، تو آپ کے پاس $10,304.53 ہوں گے۔

فیڈرل ڈپازٹ انشورنس کارپوریشن (FDIC) کے مطابق، آج قومی اوسط بچت کھاتہ سود کی شرح 0.42% ہے۔ تاہم، کچھ بہترین اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹس 5% سالانہ یا اس سے زیادہ شرح سود پیش کرتے ہیں۔

اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ میں کیا تلاش کرنا ہے۔

زیادہ پیداوار والا بچت اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے، ارد گرد خریداری کرنا اور متعدد مالیاتی اداروں سے کھاتوں کا موازنہ کرنا ضروری ہے۔ کچھ اہم خصوصیات جن کا آپ اندازہ کر سکتے ہیں ان میں شامل ہیں:

سالانہ فیصدی پیداوار (APY): اعلیٰ پیداوار والے بچت کھاتہ کی بنیادی اپیل زیادہ شرح سود یا سالانہ فیصدی پیداوار ہے۔ APY جتنا اونچا ہوگا، وقت کے ساتھ ساتھ آپ کے پیسے میں اضافہ ہوگا۔

فیس: اگر آپ ماہانہ فیس میں پیسے کھو دیتے ہیں تو زیادہ شرح سود حاصل کرنے سے کوئی فرق نہیں پڑتا۔ اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے، معلوم کریں کہ بینک کس قسم کی فیس لیتا ہے، جیسے اے ٹی ایم فیس، ٹرانسفر فیس، اور کم از کم بیلنس سے نیچے جانے پر جرمانے۔ آپ کو اپنی کمائی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے کم یا بغیر فیس کے اکاؤنٹ کا انتخاب کرنا چاہیے۔

کم از کم بیلنس کے تقاضے: کچھ بینکوں کو سب سے زیادہ پیداوار حاصل کرنے، فیس سے بچنے، یا اکاؤنٹ کو کھلا رکھنے کے لیے اکاؤنٹ میں کم از کم بیلنس کی ضرورت ہوتی ہے۔ اگر آپ اس بیلنس کو برقرار نہیں رکھ سکتے ہیں تو آپ کسی دوسرے اکاؤنٹ کے ساتھ بہتر ہوسکتے ہیں۔ کم یا کم سے کم بیلنس کی ضروریات کے ساتھ زیادہ پیداوار والے بچت کھاتوں کو ترجیح دیں۔

رسائی: یہ ضروری ہے کہ آپ کے پیسے تک آسان رسائی ہو۔ آن لائن اور موبائل رسائی، اے ٹی ایم تک رسائی، اور بینک سے بینک منتقلی کی رفتار جیسے اختیارات تلاش کریں۔

کسٹمر سروس: اگر آپ کو مدد کی ضرورت ہو تو اچھی کسٹمر سروس اہم ہو سکتی ہے۔ اکاؤنٹ کھولنے سے پہلے، دوسرے صارفین کے تجربات کے بارے میں جاننے کے لیے بیٹر بزنس بیورو اور ٹرسٹ پائلٹ جیسی سائٹس کے جائزے پڑھیں۔ اس کے علاوہ، چیک کریں کہ آیا بینک سپورٹ تک پہنچنے کے لیے متعدد طریقے پیش کرتا ہے، بشمول فون، چیٹ، ای میل وغیرہ۔

FDIC یا CD:NCUA انشورنس: یقینی بنائیں کہ آپ جو بھی بینک یا کریڈٹ یونین منتخب کرتے ہیں وہ FDIC یا نیشنل کریڈٹ یونین ایڈمنسٹریشن (NCUA) کے ذریعے بیمہ شدہ ہے۔ اگر بینک یا کریڈٹ یونین ناکام ہو جاتی ہے، تو اس انشورنس کا مطلب ہے کہ آپ کے ڈپازٹس $250,000 فی جمع کنندہ، ملکیت کے زمرے اور ادارے تک محفوظ ہیں۔

اپنی بچت سے بہترین فائدہ کیسے اٹھایا جائے۔

بہترین شرح حاصل کرنا صرف پہلا قدم ہے۔ اگر آپ اپنی بچت کو مزید بڑھانا چاہتے ہیں تو ان تجاویز پر غور کریں:

خودکار: بہت سے بینک آپ کو اپنے چیکنگ اکاؤنٹ سے اپنے سیونگ اکاؤنٹ میں خودکار ماہانہ ٹرانسفر سیٹ کرنے دیتے ہیں۔ یہ منتقلیاں اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کرتی ہیں کہ آپ اپنی بچتوں میں باقاعدگی سے حصہ ڈالتے ہیں — اور انگلی اٹھائے بغیر۔

چیکنگ اکاؤنٹ کو لنک کریں: اگر آپ کا بینک اوور ڈرافٹ تحفظ فراہم کرتا ہے، تو آپ اپنے سیونگ اکاؤنٹ کو اپنے چیکنگ اکاؤنٹ سے لنک کر سکتے ہیں اور بیلنس کو بفر کے طور پر استعمال کر کے لین دین کا احاطہ کر سکتے ہیں جو آپ کو سرخرو کر دے گا۔ یاد رکھیں کہ کچھ مالیاتی ادارے اب بھی اوور ڈرافٹ تحفظ کے لیے فیس وصول کر سکتے ہیں، لیکن یہ اکثر اوور ڈرافٹ یا ناکافی فنڈز کی فیس سے بہت کم ہوتا ہے۔

ایک سے زیادہ اکاؤنٹ کھولیں: اگر آپ بیک وقت متعدد اہداف کے لیے بچت کر رہے ہیں، تو ہو سکتا ہے آپ ہر ایک کے لیے الگ بچت اکاؤنٹ کھولنا چاہیں۔ کچھ بچت اکاؤنٹس آپ کو اپنی بچت کو بالٹی میں منظم کرنے کے لیے "ذیلی اکاؤنٹس" بنانے کی بھی اجازت دیتے ہیں۔ چاہے وہ چھٹیاں ہوں، ایمرجنسی فنڈ، یا کالج ٹیوشن، اپنی بچتوں کو الگ کرنے سے آپ کو اپنی پیش رفت کو بہتر طریقے سے ٹریک کرنے میں مدد مل سکتی ہے۔

بجٹ سازی ایپ کا استعمال کریں: زیادہ سے زیادہ سود حاصل کرنے کے لیے جو آپ ایک اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ میں کما رہے ہیں، اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ جتنا ممکن ہو سکے خرچ کر رہے ہیں۔ بجٹ سازی ایپ آپ کو اپنے بجٹ میں جگہ تلاش کرنے اور اپنی ماہانہ بچت بڑھانے میں مدد کر سکتی ہے۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

بچت اکاؤنٹ پر کتنی بار سود ادا کیا جاتا ہے؟

اگرچہ کمپاؤنڈنگ فریکوئنسی بینک کے لحاظ سے مختلف ہوگی، سیونگ اکاؤنٹ کا سود اکثر روزانہ کمپاؤنڈ کیا جاتا ہے اور ماہانہ آپ کے اکاؤنٹ میں جمع کیا جاتا ہے۔

کمپاؤنڈ اور سادہ سود میں کیا فرق ہے؟

سادہ سود کا حساب صرف اصل پرنسپل رقم پر کیا جاتا ہے جو آپ نے جمع کرائی تھی۔ دوسری طرف، مرکب سود کا حساب ابتدائی پرنسپل اور پچھلے ادوار سے جمع شدہ سود پر کیا جاتا ہے۔

بینک بچت کھاتوں پر سود کا حساب کیسے لگاتے ہیں؟

بینک بچت اکاؤنٹ پر سود کا حساب لگانے کے لیے یا تو سادہ سود یا مرکب سود کا فارمولہ استعمال کرتے ہیں۔

سود کا سادہ فارمولا: پرنسپل x سود کی شرح x مدت

مرکب سود کا فارمولا: A = P(1 + r/n)nt

A: جمع شدہ رقم (پرنسپل + سود)

P: پرنسپل

r: شرح

n: فی یونٹ وقت کے مرکب ادوار کی تعداد

t: اعشاریہ سالوں میں وقت (مثال کے طور پر، چھ مہینے 0.5 سال ہوں گے)

ایک سال میں بچت اکاؤنٹ میں $10,000 کتنا سود حاصل کرے گا؟

جو سود $10,000 ایک سال میں حاصل کرے گا اس کا انحصار سالانہ فیصدی پیداوار اور مرکب کی تعدد پر ہے۔ مثال کے طور پر، 4% APY جو روزانہ مرکب ہوتا ہے اس کے نتیجے میں سالانہ سود کی آمدنی $408.08 ہوگی۔ آپ اپنی کمائی کی صلاحیت کو دریافت کرنے کے لیے بہترین اعلی پیداوار والے بچت اکاؤنٹ کی شرحوں کو براؤز کر سکتے ہیں۔

بینک کتنی بار بچت کھاتوں میں شرح سود جمع کرتے ہیں؟

اگرچہ کمپاؤنڈنگ کی شرح بینک اور اکاؤنٹ کے لحاظ سے مختلف ہوتی ہے، لیکن سیونگ اکاؤنٹ میں حاصل ہونے والا سود عام طور پر آپ کے اکاؤنٹ میں ماہانہ جمع کیا جاتا ہے۔