چھتری انشورنس کیا ہے؟

 

جب غیر متوقع طور پر ہوتا ہے، تو آپ کی انشورنس پالیسیوں کا مقصد حفاظتی جال کے طور پر کام کرنا ہوتا ہے تاکہ آپ کے بٹوے کو زندگی کے حادثات کا احساس نہ ہو۔

بدقسمتی سے، انشورنس پالیسیوں کی اپنی حدود ہوتی ہیں۔ ان صورتوں میں، ایک چھتری انشورنس پالیسی آپ سے ملاقات کر سکتی ہے جہاں آپ ہیں اور آپ کی بنیادی پالیسیوں کے علاوہ اضافی ذمہ داری کی کوریج فراہم کر سکتی ہے تاکہ آپ مکمل طور پر کور ہو جائیں۔

چھتری انشورنس کیا ہے؟

امبریلا انشورنس ذمہ داری کے تحفظ کی ایک اضافی پرت ہے جو آپ کے موجودہ گھر، آٹو، کشتی، یا کرایہ داروں کی انشورنس پالیسیوں میں شامل نہیں ہے۔ یہ توہین اور بہتان کے دعووں کو چھپانے کے لیے بھی قدم رکھتا ہے۔

کہیں کہ آپ کار حادثے میں ملوث ہیں اور دوسرا ڈرائیور زخمی ہے۔ اگر ان کے میڈیکل بلز کل $300,000 ہیں اور آپ کی آٹو انشورنس پالیسی کا احاطہ کرنے والے $250,000 سے زیادہ ہیں، تو آپ کی چھتری کی انشورنس پالیسی اس فرق کو پورا کرنے کے لیے شروع کرے گی، اور اس کے علاوہ آپ کو لگنے والی کوئی بھی قانونی فیس۔

اگر آپ کے پاس پہلے سے ہی اپنی اور اپنے اثاثوں کی حفاظت کے لیے الگ الگ انشورنس پالیسیاں ہیں، تو چھتری کی انشورنس ضرورت سے زیادہ لگ سکتی ہے۔ لیکن ان لوگوں کے لیے جن کی مالیت زیادہ ہے یا اثاثے جن کی قدریں ان کی کوریج کی حد سے زیادہ ہیں — ماہرین کا کہنا ہے کہ یہ قابل غور ہے۔

"یہ تعین کرنے کا ایک اچھا طریقہ ہے کہ آیا آپ کو چھتری کی پالیسی شامل کرنی چاہیے یا نہیں، یہ تعین کرنا ہے کہ آیا آپ کے موجودہ اثاثوں کی قیمت آپ کی گاڑی یا گھر کی حدود سے زیادہ ہے،" میری بوئڈ، صدر اور سی ای او پلائی ماؤتھ راک ایشورنس انڈیپنڈنٹ ایجنسی گروپ، ایک انشورنس کہتی ہیں۔ میساچوسٹس میں قائم کمپنی۔ "تاہم، موجودہ قانونی رجحانات کو دیکھتے ہوئے، اس دائرہ کار کو اور بھی وسعت دی گئی ہے اور موجودہ اثاثوں یا مستقبل میں کمائی کی صلاحیت رکھنے والے ہر شخص کو چھتری کی پالیسی خریدنے پر غور کرنا چاہیے۔ یہ خاص طور پر اہم ہے اگر آپ کو قانونی چارہ جوئی کا زیادہ خطرہ ہے، مثال کے طور پر اگر آپ کتے یا تالاب کے مالک ہیں، اور نوعمر ڈرائیور والے خاندان۔"

چھتری کی انشورنس کیا کور کرتی ہے؟

Umbrella انشورنس مہنگے دعووں اور قانونی چارہ جوئی کے لیے آپ کی دیگر تمام پالیسیوں کے شروع ہونے کے بعد کوریج فراہم کرتی ہے۔ یہ یاد رکھنا ضروری ہے کہ اس قسم کی انشورنس کا مقصد ان چیزوں کا احاطہ کرنا نہیں ہے جو آپ کی بنیادی پالیسیاں پہلے سے احاطہ کر رہی ہیں، اس کا مقصد دوسروں کو پہنچنے والے نقصانات کو پورا کرنا ہے۔ کے لئے ذمہ دار ہو سکتا ہے.

"جبکہ زیادہ تر ہوم، آٹو، اور واٹر کرافٹ پالیسیاں ذمہ داری کے تحفظ کے ساتھ آتی ہیں، صرف ایک مقدمہ آپ کی پالیسی کی حدوں کو تیزی سے پہنچ سکتا ہے،" بوائیڈ کہتے ہیں۔

ایک عام چھتری انشورنس پالیسی کا احاطہ کرتا ہے:

جسمانی چوٹ: ذاتی چھتری کی انشورینس کی پالیسیاں ان اخراجات کو پورا کرتی ہیں جو کسی دوسرے شخص کے زخمی ہونے کے نتیجے میں ہوتی ہیں جس کے لیے آپ غلطی پر ہیں۔ یہ اس وقت ہوتا ہے جب آپ اپنی بنیادی پالیسیوں کی حد تک پہنچ جاتے ہیں۔ اس کی مثالوں میں شامل ہو سکتا ہے کہ آپ کا کتا کسی ایسے شخص کو کاٹتا ہے جو آپ کے گھر آنے کے لیے آتا ہے، یا اگر آپ کسی دوسرے شخص کی گاڑی سے ٹکرا کر اسے زخمی کر دیتے ہیں۔

دوسروں کی املاک کو پہنچنے والے نقصانات: آپ کی چھتری کی انشورنس پالیسی کسی دوسرے شخص کی املاک، جیسے ان کے گھر یا کار کو پہنچنے والے نقصان کو پورا کرنے کے لیے قدم اٹھائے گی۔

مالک مکان کی ذمہ داری: اگر آپ کرائے کی جائیداد کے مالک ہیں، تو چھتری کی پالیسی کسی بھی قسم کے اخراجات کو پورا کرنے میں مدد کر سکتی ہے جو جسمانی چوٹ یا کرایہ دار کی جائیداد کو پہنچنے والے نقصان کے نتیجے میں ہو۔

بعض قانونی اخراجات: اگر آپ پر ذاتی چوٹ یا دوسروں کو نقصان پہنچانے کا مقدمہ چلایا جاتا ہے تو امبریلا انشورنس قانونی دفاعی اخراجات یا وکیلوں کی فیسوں کا احاطہ کرے گا۔ یہ آپ کے قانونی اخراجات کو بھی پورا کر سکتا ہے اگر آپ پر بہتان یا توہین کا مقدمہ چلایا جاتا ہے۔

ملک سے باہر کے واقعات: بہت سی چھتری پالیسیاں دنیا بھر میں کوریج پیش کرتی ہیں، یعنی اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ حادثہ یا نقصان کہاں ہوتا ہے- آپ کی پالیسی اب بھی آپ کا احاطہ کرے گی۔

چھتری بیمہ کا احاطہ نہیں کرتا:

اپنے آپ کو چوٹ لگنا یا آپ کی اپنی املاک کو پہنچنے والا نقصان: امبریلا انشورنس کا مقصد آپ کو اضافی ذمہ داری کی کوریج دینا ہے، اس میں ایسی کوئی بھی چیز شامل نہیں ہوگی جو آپ کی بنیادی پالیسی کے تحت پہلے سے موجود ہے۔

معاہدے کے تحت فرض کی گئی ذمہ داری: اگر آپ کسی معاہدے پر دستخط کرتے ہیں اور کسی اور کی جانب سے ذمہ داری قبول کرتے ہیں، تو آپ کی چھتری کی بیمہ آپ کا احاطہ نہیں کرے گی۔ تاہم، آپ علیحدہ معاہدہ ذمہ داری انشورنس خریدنے کے قابل ہو سکتے ہیں۔

کاروباری نقصانات: آپ کی ذاتی چھتری کی انشورنس پالیسی کسی کاروباری نقصان یا نقصانات کا احاطہ نہیں کرتی ہے۔ تجارتی چھتری کی انشورنس پالیسی، تاہم، کاروبار سے متعلقہ طبی اخراجات، اٹارنی کی فیس، اور کمپنی کے مقدمے کے ذریعے ہونے والے نقصانات یا قانونی اخراجات کا احاطہ کر سکتی ہے۔

چھتری انشورنس کی قیمت کتنی ہے؟ 

Insurist کے سی ای او اور بانی برائن گرین برگ کے مطابق، اوسطاً، چھتری کے انشورنس پریمیم کی لاگت ہر سال $200 سے $300 کے درمیان ہوتی ہے۔ تاہم، آپ اپنی چھتری کی انشورنس کے لیے جو عین پریمیم ادا کرتے ہیں وہ چند کلیدی ڈرائیوروں کی بنیاد پر زیادہ یا کم ہو سکتا ہے:

کوریج کی رقم: چھتری پالیسی کی کوریج کی حدیں عام طور پر $1 ملین اور $5 ملین کے درمیان رک جاتی ہیں۔ آپ کا پریمیم آپ کی منتخب کردہ کوریج کی مقدار کے ساتھ ساتھ آپ کی موجودہ کوریج پر منحصر ہوگا۔ "اگر آپ اپنی ذمہ داری کی حدود کو بڑھانے کے خواہاں ہیں، تو اس کے لیے زیادہ کٹوتی یا زیادہ پریمیم کی ضرورت ہو سکتی ہے،" گرین برگ کہتے ہیں۔

مجموعی مالیت: اگر آپ کی موجودہ انشورنس پالیسیاں آپ کے اثاثوں کی کل قیمت کا احاطہ نہیں کرتی ہیں، تو چھتری انشورنس اس فرق کو پورا کرنے میں مدد کرنے کا ایک طریقہ ہے۔ اس پر منحصر ہے کہ آپ کی مجموعی مالیت کتنی زیادہ ہے، آپ کو زیادہ کوریج کی ضرورت ہو سکتی ہے اور آپ زیادہ پریمیم ادا کر سکتے ہیں۔

آپ کا مقام: بیمہ پالیسی کی شرح ریاست سے ریاست میں مختلف ہوتی ہے۔ اگر آپ کسی ایسی ریاست میں رہتے ہیں جہاں آپ کی بنیادی پالیسیوں کے لیے کوریج کی حدیں کم ہیں، تو آپ اعلی کوریج والی چھتری کی انشورنس پالیسی کا انتخاب کر سکتے ہیں جو ممکنہ طور پر زیادہ پریمیم کے ساتھ آئے گی۔

Boyd کا کہنا ہے کہ "پالیسیوں کا موازنہ کرتے وقت یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ یہ کتنی ذمہ داری سے تحفظ فراہم کرتی ہے۔" "آپ کی انشورنس کی حد سے اوپر کی کوئی بھی چیز آپ کی ذمہ داری بن جاتی ہے، جو آپ کے اثاثوں جیسے ریٹائرمنٹ کی بچت، سمر ہوم اور کالج کے فنڈز کو خطرے میں ڈال سکتی ہے۔ ایسی صورتوں میں جہاں آپ کے پاس اتنے اثاثے نہیں ہیں کہ وہ ہرجانے کو پورا کر سکیں جس کے لیے آپ ذمہ دار ہیں، آپ کی آمدنی خراب ہو سکتی ہے۔

چھتری انشورنس کیسے خریدیں۔

ایک بار جب آپ اپنی موجودہ پالیسیوں کو چلاتے ہیں اور اپنی ممکنہ ذمہ داریوں کا جائزہ لیتے ہیں تاکہ یہ تعین کیا جا سکے کہ آیا چھتری کا بیمہ آپ کے لیے صحیح ہے، آپ کو پالیسیاں بیچنے والا ایک معروف بیمہ کنندہ تلاش کرنے کی ضرورت ہوگی۔ اپنے موجودہ بیمہ کنندگان سے بات کرکے شروع کریں؛ وہ آپ کی موجودہ پالیسیوں کے علاوہ ایک چھتری انشورنس پالیسی بھی پیش کر سکتے ہیں۔ درحقیقت، وہ یہ مطالبہ کر سکتے ہیں کہ آپ کی چھتری کی پالیسی ان کے ذریعے خریدی جائے۔ پرو ٹپ: کچھ بیمہ کنندگان ملٹی پالیسی ڈسکاؤنٹ پیش کرتے ہیں اگر آپ کے پاس ان کے ذریعے کوئی موجودہ پالیسی ہے۔