اپنے دوستوں اور کنبہ والوں کو ایک اجتماع کے لیے میزبانی کرتے وقت، آپ یہ توقع نہیں کرتے کہ کوئی زندگی بدلنے والی چوٹ کو برقرار رکھے گا۔ لیکن بدقسمتی سے حادثات ہوتے رہتے ہیں۔ آپ کے گھر کے مالک کی بیمہ پر ذمہ داری کی کوریج آپ کو چوٹوں اور املاک کے نقصان سے منسلک اخراجات کو پورا کرنے میں مدد کر سکتی ہے جب یہ واقعات پیش آتے ہیں۔
ذمہ داری انشورنس کیا ہے؟
ذاتی ذمہ داری کا بیمہ آپ کی ہوم انشورنس پالیسی کا ایک حصہ ہے جو آپ کو کسی اور کی املاک کو چوٹ پہنچانے یا نقصان پہنچانے کے مقدمے سے بچاتا ہے۔ یہ کوریج آپ کے گھر کے دیگر افراد بشمول پالتو جانوروں تک بھی پھیلی ہوئی ہے۔
مثال کے طور پر، ہم کہتے ہیں کہ آپ پول پارٹی پھینک رہے ہیں اور آپ کا پڑوسی ڈیک پر پھسل گیا۔ آپ کا پڑوسی پول کی چوٹ سے متعلق کسی بھی طبی اخراجات کے لیے آپ پر مقدمہ کرنے کا انتخاب کر سکتا ہے۔ اس وقت، آپ کی ذمہ داری کا بیمہ شروع ہو جائے گا اور آپ کی قانونی فیسوں اور طبی اخراجات دونوں کی ادائیگی کرے گا۔ یہ آپ کو جیب سے اخراجات کی ادائیگی کی مالی بربادی کا سامنا کرنے سے روکتا ہے۔
اب، ہم کہتے ہیں کہ آپ کا پڑوسی آپ پر مقدمہ نہ کرنے کا انتخاب کرتا ہے، لیکن اسے اپنے طبی اخراجات کی ادائیگی کے لیے آپ کی مدد کی ضرورت ہے۔ اس صورت میں، آپ کی انشورنس کمپنی ان اخراجات کو جذبہ خیر سگالی کے طور پر پورا کر سکتی ہے۔
ذمہ داری انشورنس کا احاطہ کیا ہے؟
ذمہ داری انشورنس آپ کی اٹارنی فیس کا احاطہ کرتی ہے اگر آپ پر کسی ایسے واقعے کے بعد مقدمہ چلایا جاتا ہے جس سے آپ کے گھر سے باہر کسی کو چوٹ پہنچتی ہے یا کسی اور کی جائیداد کو نقصان پہنچا ہے۔ اس میں کسی بھی طبی اخراجات اور مقدمے میں دیے گئے متعلقہ ادائیگیاں شامل ہیں۔
مہمانوں کے لیے طبی ادائیگیاں
اگر کوئی آپ کی جائیداد پر زخمی ہوتا ہے، تو آپ کی ذمہ داری کا بیمہ ان کے طبی اخراجات کی ادائیگی کا انتخاب کر سکتا ہے یا تو مقدمے کے نتیجے میں، یا خیر سگالی کے عمل کے طور پر۔ کوریج مالی طور پر آپ کو کسی بھی اخراجات کے لیے ذاتی طور پر ذمہ دار ٹھہرائے جانے سے بچاتی ہے۔
فرض کریں کہ کوئی نیا آپ کے گھر آئے اور آپ کا کتا ڈر کے مارے اجنبی کو کاٹ لے۔ یہ شخص کاٹنے کے بعد طبی امداد حاصل کرتا ہے اور ایمرجنسی روم کے دورے کا بل وصول کرتا ہے۔ Hippo کے تکنیکی انڈر رائٹنگ کے ڈائریکٹر سٹیو ولسن کا کہنا ہے کہ اگر وہ شخص پھر ہرجانے کے لیے آپ کے پیچھے آنے کا فیصلہ کرتا ہے تو آپ کی ذمہ داری کی انشورنس شروع ہو جائے گی۔
دوسرے شخص کی املاک کو نقصان پہنچانا
اگر آپ کسی حادثے کا سبب بنتے ہیں جو غیر ارادی طور پر کسی دوسرے شخص کی جائیداد کو نقصان پہنچاتا ہے، تو آپ کی ذمہ داری کی کوریج ان نقصانات کی ادائیگی میں مدد کر سکتی ہے۔
آئیے تصور کریں کہ آپ کے بچے گھر کے پچھواڑے میں فٹ بال کھیل رہے ہیں۔ کھیل کے آدھے راستے میں، ایک بچہ پڑوسی کی کھڑکی سے گیند کو لات مارتا ہے اور اسے ٹکڑے ٹکڑے کر دیتا ہے۔ آپ کی ذمہ داری کا بیمہ بھی شروع ہو جائے گا اور کھڑکی کی مرمت کے لیے ادائیگی کرے گا۔
قانونی فیس
اگر کوئی زخمی ہوتا ہے یا کسی حادثے میں اس کی املاک کو نقصان پہنچا ہے، تو وہ آپ پر مقدمہ کرنے کا فیصلہ کر سکتے ہیں۔ اس صورت میں، آپ کی ذمہ داری کی کوریج آپ کو کسی بھی قانونی فیس کی ادائیگی میں مدد کرے گی، قطع نظر اس کے کہ آپ حادثے کے ذمہ دار ہیں۔
مثال کے طور پر، فرض کریں کہ آپ کا ڈاکیا ایک پیکج پہنچانے کی کوشش کر رہا ہے جب وہ پھسل کر آپ کے پورچ پر گرتا ہے۔ موسم خزاں کے دوران، اس نے جان لیوا چوٹیں برداشت کیں اور ادائیگی کے لیے آپ پر مقدمہ کرنے کا فیصلہ کیا۔ اٹارنی کو جیب سے باہر ادا کرنے کے بجائے — جس پر آپ کو ہزاروں ڈالر لاگت آسکتی ہے — آپ کی انشورنس کمپنی قدم اٹھائے گی اور ان اخراجات کو پورا کرے گی۔
لیکن، اس پر ایک حد ہے کہ اگر آپ پر مقدمہ چلایا جاتا ہے تو ذمہ داری کی کوریج کس چیز کی ادائیگی کرے گی۔
اب ہم کہتے ہیں کہ آپ کا ڈاکیا پھسل گیا کیونکہ آپ اپنے پورچ کو نمک کرنا بھول گئے تھے۔ آپ کا ڈاکیا فیصلہ کرتا ہے کہ وہ پورچ کو نمکین کرنے میں آپ کی غفلت کی سزا دینے کے لیے اپنے میڈیکل بلوں کی رقم سے زیادہ معاوضہ ادا کرنا چاہتا ہے۔ اس اضافی معاوضے کی درخواست کو تعزیری نقصانات کہا جاتا ہے، جو ذمہ داری کی کوریج میں شامل نہیں ہے۔
ذمہ داری کی کوریج کی حدود
آپ کی ذمہ داری کی کوریج کتنی رقم ادا کرے گی یہ آپ کی پالیسی کی حد کی بنیاد پر محدود ہے، جو عام طور پر $100,000 سے $500,000 تک ہوتی ہے۔ گوز ہیڈ انشورنس کے نائب صدر ٹیڈ اولسن کا کہنا ہے کہ جب آپ کو کتنی کوریج کی ضرورت ہے اس کا تعین کرتے وقت، اپنی مجموعی مالی صورتحال، اپنے گھر کے خطرات اور اپنی جائیداد پر موجود اشیاء پر غور کریں۔
فرض کریں کہ ایک مقدمہ اس بات کا تعین کرتا ہے کہ آپ اپنے گھر میں مہمان کو لگنے والی چوٹ کے ذمہ دار ہیں اور جج آپ کو طبی ادائیگیوں میں $500,000 ادا کرنے کا حکم دیتا ہے۔ اگر یہ تصفیہ ممکنہ طور پر آپ کی مجموعی مالیت کو مکمل طور پر استعمال کر سکتا ہے، تو پیش کردہ کوریج کی زیادہ سے زیادہ رقم کا انتخاب کرنے پر غور کریں۔
دوسری طرف، کچھ آئٹمز جیسے پولز کسی مہمان کے حادثے میں ملوث ہونے اور آپ کے خلاف ذمہ داری کا دعوی دائر کرنے کے خطرے کو بڑھا سکتے ہیں۔ مزید برآں، تفریحی گاڑیاں جیسے سنو موبائل، فور وہیلر، اور جیٹ اسکیز دعویٰ کا زیادہ خطرہ بن سکتی ہیں۔ اس کی وجہ سے، انشورنس انفارمیشن انسٹی ٹیوٹ سفارش کرتا ہے کہ اگر آپ کے پاس ان میں سے کوئی بھی چیز ہے تو کم از کم کوریج کی حد کو کم از کم $300,000 تک بڑھا دیں۔
اولسن کا کہنا ہے کہ "$100,000 سے $500,000 تک جانے پر آپ کو سالانہ $10 سے $20 لاگت آسکتی ہے، اس لیے ٹاپ اینڈ تک جانا سستا ہے۔" "یہ ضروری ہے کہ جب ایسا کچھ ہوتا ہے تو آپ کے پاس کافی کوریج ہو۔"
اگر آپ نے اپنی ذمہ داری کی کوریج کو زیادہ سے زیادہ کر لیا ہے لیکن محسوس کرتے ہیں کہ آپ کو اضافی تحفظ کی ضرورت ہے، تو ہو سکتا ہے کہ آپ چھتری کی ذمہ داری کی پالیسی کو شامل کرنے پر بھی غور کریں۔ یہ آپ کی ذمہ داری کی کوریج سے باہر اضافی کوریج کا اضافہ کرتا ہے۔
کیا ذمہ داری انشورنس صرف آپ کے گھر کے لیے دستیاب ہے؟
نہیں۔ یہ کشتیوں اور جیٹ سکی کے لیے بھی دستیاب ہے۔ ان صورتوں میں، ذمہ داری کی کوریج اس واقعے سے متاثر ہونے والوں کے لیے جسمانی چوٹوں اور املاک کے نقصانات کی ادائیگی میں مدد کرتی ہے۔
مثال کے طور پر، ہم کہتے ہیں کہ آپ اور آپ کا دوست سنو موبلنگ کرتے ہیں۔ آپ کا دوست غلطی سے میل باکس سے ٹکرا گیا اور اس کا بازو ٹوٹ گیا۔ آپ کی سنو موبائل پر آپ کی ذمہ داری کی کوریج میل باکس کو پہنچنے والے نقصانات اور حادثے کے دوران ہونے والے طبی اخراجات دونوں کی ادائیگی کرے گی۔
یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ یہ کوریج آپ کے گھر کے مالک کی انشورنس سے الگ ہے۔ ان اشیاء کو بیمہ کرنے کے لیے آپ کو اضافی کوریج خریدنے کی ضرورت ہے۔
ذمہ داری بیمہ میں کیا شامل نہیں ہے؟
عام طور پر، ذمہ داری انشورنس آپ کو کسی حادثے سے متعلق اخراجات کی ادائیگی میں مدد کرتا ہے جو اس وقت پیش آیا جب کوئی دوسرا شخص زخمی ہو یا اس کی املاک کو نقصان پہنچا ہو۔ آپ کی ذمہ داری انشورنس آپ کے ذاتی طبی اخراجات یا آپ کے گھر کے کسی فرد کے اخراجات کو پورا نہیں کرے گی۔ یہ آپ کی اپنی املاک کو ہونے والے نقصانات کو بھی پورا نہیں کرتا ہے- چاہے نقصان کسی دوسرے شخص کی وجہ سے ہوا ہو۔
کچھ اور مثالیں ہیں جہاں آپ کی ذمہ داری انشورنس شروع نہیں ہوگی، بشمول:
مقدمہ میں تعزیری نقصانات
جان بوجھ کر نقصانات، جیسے کسی مہمان کو جان بوجھ کر زخمی کرنا
مجرمانہ کارروائیاں، جیسے آتش زنی جو آپ کے پڑوسی کی املاک کو جلا دیتی ہے۔
عام ٹوٹ پھوٹ کی وجہ سے ہونے والے نقصانات، بشمول جانوروں اور کیڑے مکوڑوں کا نقصان
آپ کے گھر سے باہر بھاگنے والے کاروبار سے متعلق چوٹیں یا نقصانات
لے جانے والا
بدقسمتی سے، حادثات رونما ہوتے ہیں اور بعض اوقات متعلقہ اخراجات آپ کی مالی سلامتی کے لیے تباہ کن ہو سکتے ہیں۔ ذمہ داری کی کوریج کا مطلب یہ ہے کہ کسی بھی غیر متوقع حادثات کی منصوبہ بندی کرنے کا ایک فعال طریقہ ہے جو ہو سکتا ہے۔ آپ کے گھر میں موجود اشیاء اور ممکنہ خطرات کے بارے میں اپنے انشورنس ایجنٹ کے ساتھ شفاف ہونا ضروری ہے، تاکہ وہ آپ کو کافی کوریج حاصل کرنے میں مدد کر سکیں۔
اولسن کہتے ہیں، "میرے نزدیک ذمہ داری، ہمارے پاس انشورنس کی سب سے اہم وجہ ہے کیونکہ یہ ایک ایسی چیز ہے جو ہماری زندگی کو مکمل طور پر بدل سکتی ہے،" اولسن کہتے ہیں۔ "صرف اس لیے کہ کسی اور کی زندگی بدتر کے لیے بدل گئی ہے۔"
Post a Comment